遺產及贈與稅法第 22 條
贈與財產之價值，以贈與人贈與時之時價為準；受贈財產為動產者，依贈與時之市場價格估定之。
查看官方條文 ↗3 種 AI 報告
個人 × 企業 × 傳承
71 部法規
即時語意搜尋
6 維度
保單健診全景分析
不是你不夠專業——是缺一份讓客戶自己看見缺口的工具
你花三小時準備的內容，客戶翻了兩頁就放進抽屜。問題不在你的專業，在於客戶沒有「自己發現」的過程。
缺口自己會說話
客戶看完雷達圖，自己開口問「那我該怎麼辦？」——這個問題一出口，你的專業就派上用場了。不用你主動推銷，數字會替你說話。
報告替你開口
壽險缺口、退休準備不足、遺產稅推演——每個數字都有法條出處。客戶看到自己的數字，對話自然就聚焦了。
現場交付，信任當場建立
客戶親眼看著報告在面前生成，帶走一份只有他能解鎖的檔案。這就是「這個顧問跟別人不一樣」的來源。
使用流程
三步驟，30 分鐘完成
從坐下來到客戶帶走報告，一次面談搞定
01
引導客戶填答
跟聊天一樣自然，30 題大約 10 分鐘。在客戶面前打開 保策通，引導他回答家庭結構、資產概況、保障現狀。
不用事前準備簡報，問卷本身就是最好的對話引導。
02
AI 即時生成報告
填答完成後，系統在 30 秒內生成完整報告——雷達圖、缺口試算、通膨敏感度、法條引用，全自動。
生成過程步步可見，不是黑盒等待。客戶親眼看著專業報告在面前成形。
03
客戶掃碼帶走
客戶用手機掃 QR Code，輸入自己設定的密碼，報告直接存到他的裝置。你的平板乾淨如初。
帶回家越看越覺得需要你——這就是報告驅動二次約訪的關鍵。
免費方案包含 3 份 FNA + 1 份曼陀羅 + 1 份勞資報告，不用信用卡
三種 AI 報告，覆蓋個人 · 企業 · 傳承
每句分析都有法條出處，每個數字都經過試算。客戶看到的不是話術，是事實。
保策通
財務需求分析觀察報告
620 萬
22%
27%
FNA 財務健診
一份報告，讓客戶自己看見缺口
- ✓8 大模組引導式問卷（依家庭狀況動態調整）
- ✓雷達圖 × 缺口試算 × 通膨三情境分析
- ✓壽險雙法交叉驗證（收入替代法 + HLV）
- ✓夫妻合併模式：獨立評分 + 鏡像恐懼分析
- ✓保單健診全景圖嵌入
NEW
保單健診全景圖
六個維度，一眼看出保障缺口。從壽險到長照，每個維度自動計算覆蓋率，讓客戶直觀理解自己的保障現況。
壽險
收入替代年數法估算
醫療
含防癌/重大傷病
失能
月支出 × 120 月保障
意外
年收入倍數估算
退休
退休後生活費缺口
長照
55 歲以上自動納入
12 組生命階段範本自建範本合規搭配理由Explorer+ 可用
從知識到實戰，一站到位
報告只是開始。學院練知識，爭議解析練法條，練功房練話術——見客前的完整訓練流程。
規劃學院
實務案例 + 情境卡片
從退休規劃到遺產分配，每個案例附法規引用與顧問觀察角度。所有方案可用。
全方案
NEW
保單爭議解析
評議中心判例 + 攻防論點
搜尋歷年金融消費評議案例，查看爭議焦點與攻防論點，面談時有備而來。
Explorer+
NEW
情境練功房
AI 模擬客戶對話
選擇客戶類型和情境，與 AI 模擬面談對話。練習到有把握再上場，每次對話都有 AI 評分回饋。
Explorer+
ZERO RETENTION ARCHITECTURE
零留存架構——客戶資料的主權在客戶
從問卷填答到報告交付，全程端對端加密。平台伺服器無法讀取報告內容，也不儲存客戶個人資料。
記憶體即焚
客戶填答內容只存在伺服器記憶體中，報告生成完畢立即清除，不寫入任何資料庫。
客戶設密碼
報告由客戶本人設定密碼加密（AES-256-GCM），顧問與平台均無法存取報告內容。
掃碼帶走
客戶掃 QR Code 下載加密報告到自己的裝置，下載後檔案於 72 小時內從伺服器自動刪除。
只存元數據
伺服器僅保留報告類型、時間戳記等中繼資料供配額管理使用，不含任何客戶個資。
保單摘要卡採雙層保護： 加密層（保單號碼、受益人）以 AES-256-GCM 加密儲存； 明文層（險種、保額級距）經 k-anonymity 去識別化處理，僅供保障覆蓋分析。 顧問或客戶可隨時撤回授權，資料即時永久刪除。
四種方案，滿足不同階段
所有方案均提供 14 天免費體驗，不綁定信用卡。詳細定價於體驗後在 app 內查看。
功能介紹影片
從推銷到顧問，每個功能都是轉變的開始
每支 30-60 秒，看傳統業務員的困擾如何被解決
常見問題
你可能想問的問題
AI 出的報告，客戶會相信嗎？▾
報告書的核心是「客戶自己說的話」，AI 的角色是結構化呈現，不是代替顧問下判斷。每個分析段落都引用具體法條或試算數據，客戶看到的是自己的狀況被清楚整理，而不是「AI 給你的判斷」。
客戶填答的資料安全嗎？▾
保策通 採用零留存架構：客戶填答內容只存在記憶體中，生成報告後立即刪除，任何人（包括我們）都無法事後取得原始填答內容。報告以 AES-256 加密後存在伺服器 72 小時供客戶掃碼取件，之後自動銷毀——伺服器無法讀取加密內容。客戶在自己的裝置上輸入密碼解鎖，整個解密與閱讀過程完全在本機完成，亦可直接列印或存檔。
和保險公司的系統有什麼差別？▾
保策通 是獨立第三方，不推薦任何商品，只做獨立的財務狀況盤點。顧問可以把報告書用在任何產品的對話中，也可以用來服務不買保險的客戶。
報告書需要客戶在場才能產出嗎？▾
不需要。顧問可以先填好客戶基本資訊，在見面前準備好方向，或直接在會面中現場帶客戶填答。整個流程約 30 分鐘，報告即時產出。
14 天體驗結束後，資料會消失嗎？▾
CRM 的聯絡人資料儲存在你自己的裝置本地端（加密），不受訂閱狀態影響。報告書符合零留存設計，本來就不存在伺服器上。體驗結束後你可以選擇繼續訂閱或匯出資料。